העובדות, ישר מרשות המסים. ההחלטות - שלכם.
- הפטור על הקצבה יכול להגיע לאלפי שקלים בחודש, על פני עשרות שנות פרישה, מאות אלפי שקלים. ההבדל בין ניצול מלא לחלקי הוא ההבדל בין פרישה רגועה לתשלום מס מיותר, כל חודש.
- כל שקל מענק פטור שמשכתם מוחק יותר משקל מהסל – זו הנוסחה בחוק: מענקי פרישה פטורים שנמשכו בשנים שלפני גיל הזכאות מופחתים מסל הפטור, בשיעור מוגדל. משיכת פיצויים "בחינם" היום עלולה לעלות ביוקר על הקצבה, לכל החיים. לפעמים היא דווקא נכונה, אבל רק חישוב יגיד.
- חלון קצר, וההחלטה על היוון ננעלת לתמיד – החוק נותן חודשים ספורים בלבד מקבלת הפטור הראשון על הקצבה לשנות את ההחלטה על היוון פטור ממס. אחרי שהחלון נסגר, אין דרך חזרה.
- שיעור הפטור גדל בפעימות, והטופס שואל אתכם היום מה לעשות עם זה – החוק קובע הגדלות עתידיות של הפטור, ובחלק ה׳ של הטופס אתם מחליטים כבר עכשיו לאן הן ילכו: לקצבה, להיוון או לפי יחס. סעיף אחד קטן שרוב האנשים מסמנים בלי להבין, והוא קובע מה יקרה עם ההטבה שרק הולכת וגדלה.
- מקבלים פטור על הקצבה? כנראה רק חלק ממנו – רוב הפורשים שקיבלו פטור "אוטומטי" דרך משלם הקצבה מקבלים רק רובד אחד מתוך הפטור המלא. את המיצוי המלא מקבלים רק בהליך קיבוע זכויות מסודר, וההפרש מצטבר לסכומים גדולים לאורך השנים.
- יש בחוק פטורים מיוחדים והחרגות מנוסחת הקיזוז, למי שיודע עליהם – לאוכלוסיות ומצבים מסוימים החוק מעניק הטבות שלא כתובות על הטופס: מענקים שלא נספרים בנוסחה בכלל, תקופות שמוחרגות, ופטורים ייחודיים. הם לא מוחלים אוטומטית. מי שלא יודע לזהות אותם ולדרוש אותם פשוט מוותר עליהם בלי לדעת. כאן בדיוק נכנס המומחה.
- פספסתם? אפשר לתקן ולקבל החזר עד 6 שנים אחורה – קיבוע זכויות אפשר לבצע בכל עת מגיל הזכאות ואילך, ואנחנו נדאג גם להחזר המס על השנים שכבר עברו. עד שש שנים אחורה, ישירות לחשבון שלכם.
אז למה צריך אותנו? כי הטופס פשוט. ההחלטה לא.
הטופס עצמו נראה פשוט, כמה טבלאות וחתימה. אבל הבחירה הנכונה תלויה בקצבה שלכם, במענקים שמשכתם, בגיל, בבריאות, בתוכניות שלכם, ובעוד עשרה משתנים שמשתלבים זה בזה. זה מה שאנחנו עושים:
- סימולציה מלאה לפני כל חתימה – קצבה מול מענקים מול היוון. מחשבים כל תרחיש בשקלים, על פני כל שנות הפרישה. חותמים רק כשרואים.
- תכנון ומילוי 161ד על כל חלקיו, כולל הסעיפים הקטנים שקובעים הרבה: אפיון המענקים, ההיוון וההגדלות העתידיות של הפטור.
- מיצוי החרגות ופטורים מיוחדים – עוברים על התיק עם מסרק צפוף: מענקים שהחוק מחריג מנוסחת הקיזוז, תקופות שלא צריכות להיספר ופטורים ייחודיים שמגיעים לכם לפי הנסיבות. כל החרגה שמזהים = עוד פטור שנשאר אצלכם. זה ההבדל בין מילוי טופס לבין מומחיות.
- כל סוג של פנסיה, כל סוג של פורש – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן ותיקה, פנסיה תקציבית, קופות גמל וכל שילוב ביניהם. לכל מוצר כללים משלו בנוסחה, ואנחנו מכירים את כולם. שכירים, עצמאים, עובדי ציבור – כולם מוזמנים.
- בדיקת עמידה בתנאי היוון – היוון מותנה בין היתר בקצבה מזערית ובתנאים נוספים. בודקים זכאות ותזמון לפני שסופרים כסף שלא יאושר.
- קיבוע רטרואקטיבי והחזרי מס – עברתם את גיל הזכאות בלי קיבוע? נבצע אותו עכשיו, ונדרוש את ההחזר על השנים האחרונות.
- ביקורת על קיבוע שכבר בוצע – חתמתם לבד או דרך מישהו שלא הראה לכם מספרים? נבדוק אם נוצל מלוא הסל, ובמקרים המתאימים נתקן.
- אתם לא מתעסקים עם אף רשות – את כל ההתנהלות מול פקיד השומה, קרנות הפנסיה ומשלמי הקצבאות אנחנו עושים בשבילכם. התיק נסגר כשהפטור מופיע בקצבה בפועל, לא כשהטופס הוגש.
💡 סל פטור ששווה הרבה מאוד כסף, החלטה שננעלת אחרי חתימה אחת, ושיחת בדיקה אחת שעושה סדר בכל זה. בלי התחייבות. השאירו פרטים.
למה לבחור בנו? משרד רו"ח שטיינבאום
1. אצלנו רואים לפני שחותמים
סימולציה מלאה של כל המסלולים בשקלים, אף לקוח לא חותם על משהו שלא ראה מה הוא שווה.
2. מדויקים לפי הספר
כל חישוב לפי הנוסחאות והתקרות הרשמיות, מעודכן תמיד לשנת המס הנוכחית.
3. הבית של כל פורש ופורשת בישראל
קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות ותיקות ופנסיה תקציבית – כל מוצר, כל מסלול, כל תיק.
4. חושבים בעשורים, לא בטפסים
כל המלצה נמדדת על פני כל שנות הקצבה, כולל ההגדלות העתידיות של הפטור.
5. מלווים עד שהכסף אצלכם
התיק נסגר כשהפטור בתלוש הקצבה וההחזר בחשבון, לא כשהטופס הוגש.
6. מחיר קבוע. בלי אחוזים מהפנסיה.
התשלום נסגר מראש, לא לוקחים נתח מהקצבה שבשבילה עבדתם עשרות שנים.
